微信|为什么阿里和腾讯对互联互通的态度并不相同？( 五 )

这个答案对吗？
应该说这只是其中一个原因，但这并不是主要原因。
更深层次的原因是，腾讯由于线上交易数据量和阿里相比较小，因此它的征信能力是弱于支付宝的，征信能力代表着贷款等衍生业务的风控能力。
阿里通过大量线上交易数据能对一个人的财务状况做相对全面的刻画，而腾讯尽管交易数据在增长，但在客观上离阿里还是有很大距离的。
风控能力代表着控制坏账的能力，在风控能力没有全面提升的情况下，腾讯是不敢大规模推贷款、理财等衍生业务的。
只要步子稍微迈大一点，坏账肯定就上来了。
从这里我们就可以看到阿里的优势了，手握核心交易多维度的数据，这些数据的价值挖掘构成了极高的护城河。
圈内很多从业者吐槽阿里全资收购的策略，认为和腾讯“入股不控股”的策略相比，阿里显得不够高明。
但其实每一枚硬币都有两面，阿里想的很清楚：
它全资收购的战略出发点是要拿到全方位的数据，它本身占据的用户时长就短，如果数据维度还很小，这对它发挥自己的协同效应是极为不利的。
马老板当然不傻，对数据的协同马老板的认知是很深刻的，推动国内大数据概念广泛流行的著作《大数据》作者涂子沛就任职过阿里。
相比之下，腾讯在这一块的确就要逊色一些：
尽管在京东、拼多多、美团等消费交易中，由于使用微信支付腾讯能拿到支付数据，但支付数据本身的维度是很单一的。
同样一笔200块的支付，买一箱速食方便面还是买一张古典音乐会的门票，背后的意义是截然不同的。
而关于消费和商品更细颗粒度的数据，商户对支付机构在数据上是隔离的，这在一定程度上限制了腾讯的征信能力。
小结一下：微信支付的主要收入来源为向商户收费的商业支付，而它的贷款等衍生服务的收入由于征信和风控能力相对薄弱暂时贡献相对较小。
以上我们简单比较了支付宝和微信支付的收入构成差异以及产生这些差异的原因。
接下来，我们把视野拉远一些，来看一看整个支付市场的整体格局是怎样的。
根据艾瑞和易观的数据，微信支付从2013年推出在14、15、16年强势崛起，到2018年左右双方份额趋于稳定。
我查到的距现在最近的数据是2020Q2：
按支付的GMV口径的数据，艾瑞的结果是支付宝55.6%、微信支付38.8%，而易观的数据是支付宝55.39%、微信支付38.47%，妥妥的双寡头局面。
而更细一些的维度——
微信支付在支付笔数上领先支付宝，支付宝则在平均单笔支付金额上超过微信支付；
同时在支付类型上，微信支付领先线下，而支付宝领先线上；
OK，接下来的问题是——这样的市场格局是如何形成的？
这就要从在线支付的基本逻辑开始讲起了，请大家记住支付行业的一条朴素结论——支付场景决定支付市场份额；
腾讯的支付业务财付通其实早在2005年就成立了，但为什么在微信支付之推出之前几乎毫无建树呢？
答案是——缺乏支付场景。
仅仅靠充Q币买各种钻的简单场景根本支撑不起一个强势的支付工具（腾讯当年通过拍拍推电商支付场景失败了）
而彼时的支付宝依靠着淘宝对中国电商的市场的统治地位一度市场份额超过80%；
那么，微信支付诞生后支付场景是如何造起来的呢？
场景并非天上掉下来的，而是通过一场场强悍的局部战役打下来的。
微信支付和支付宝的几场大战即便在今天回看都绝对称得上是商战中的经典——

首先，推出微信红包，这被马云形容为“偷袭珍珠港”式的产品创新在一个春节假期就四两拨千斤，让3000万人轻松绑定了银行卡。