比亚迪入局车险，一场关于未来的布局？( 二 )

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对于保险公司来说，因为新能源车出险率偏高，在保证自己的利润的同时提高热门新能源车保费也无可厚非。只不过对于新能源车企来说，大幅度上涨的保费无疑会不利于提高自己销量。在过去强调机械性的燃油车时代，车企对于保险公司提高保费基本上只能被动接受，但强调智能的新能源车给它开展保险业务提供了良好的基础。

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如今的电动车，出厂就自带了各类传感器，有毫米波雷达、高清摄像头、超声波雷达、甚至激光雷达，应有尽有，所以总体而言，车企对汽车的了解，要比燃油车时代高出不止一个数量级，例如此前特斯拉CFO扎奇·柯克霍恩在接受采访时就曾表示， “特斯拉的车辆都是联网的，可以看作是’轮子上的计算机’ 。 ”
得益于智能汽车的发展，特斯拉可以掌握每台车的数据，因此它才可以根据每个人的开车习惯开发了专属的车险，目前特斯拉在海外实行的InsureMyTesla计划正在逐步展开。

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由于特斯拉对自家车型了如指掌，并且少了第三方保险公司在中间赚差价，目前特斯拉自营保险比第三方保险公司价格便宜20%-30% ，并且用户还可以按月灵活购买保险。
不仅如此，特斯拉自营车险还充分利用了产品的智能化优势，可以根据车辆的使用时间、里程以及驾驶者的习惯进行设计，针对不同的车主给出不同的定价，真正的做到一车一保费。可以说这样的专属保险将会颠覆过去传统保险定价体系，为其他新能源车企提供了很好的参考路线，这也是为何蔚来、小鹏以及如今的比亚迪纷纷入局车险的原因。

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此外，不断增长的新能源车险收入才是车企入局车险的根本原因，在2020年第三季度财报会议上，马斯克就曾表示：“保险将成为特斯拉的主要产品，保险业务价值将占整车业务价值的30%至40%” 。

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而在中国市场，相关数据显示， 2021全年新能源汽车总量有望达到723万辆，以每辆保费平均6000元计算，那么，全年新能源车险市场规模约达434亿元。中国目前作为全球最大，也是增长率最快的新能源市场，在不久的将来，其车险规模有望达到万亿级别。
对于比亚迪来说，不可能看着这个巨大的市场眼睁睁地从自己手上溜走，而且一直以来增收不增利的比亚迪还面临着一个巨大的问题，那就是随着碳积分价格的重塑，失去“卖碳”收入的比亚迪也急需一个新的增长点，而新能源车险无疑是一个新的突破点。

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这些年，随着新能源市场的爆发，曾经一度被认为是新能源车企救命稻草的碳积分，如今它的交易价格已经从最高的3000元/分滑落到500-800元/分。

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拿比亚迪2020年的碳积分为例。数据显示， 2020年，比亚迪的新能源汽车积分高达75.4万分，在当年的正积分排行榜上仅次于特斯拉。如果按照3000元/分的单价来计算，那么75.4万个新能源积分将会给比亚迪带来高达22.62亿元的收入；如果按照800元/分的单价计算，那么比亚迪只能获得6亿元。