网络|网络小额借贷终于有了章法可言( 三 )

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此外，也有用户反映被第三方地推人员忽悠，在并不需要资金的情况下，被以激活账户的名义“强制借款”。在知名投诉平台黑猫上，就曾有一360借条用户称，自己借款10400元，分24期还款，每月息费85.99元，360借条App显示资金年综合成本9.92%，第9个月时该用户想提前还款，仍需支付全部利息2063.76元，换算为年综合成本为22%，利息不但远超花呗，甚至能追上某些高利贷业务。
针对这类现象，监管部门也对此出台了多项法律法规和政策。去年年底，央行等部门起草《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，要求相关从业机构要对照相关要求做好自查和整改，禁止诱导借款人过度负债、多头借贷；今年1月，央行划定2021年监管重点，提到严禁金融产品过度营销，诱导过度负债；今年3月，人大通过“十四五规划”，明确提出“规范发展消费信贷”。
花呗拥抱更加合规化的经营，也是消费金融行业整体规范发展的一个缩影，在未来相当长一段时期内，严监管都将是消费金融行业的主旋律。

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总而言之，花呗、借呗等产品的整改，对于蚂蚁集团来说，总归还是利大于弊，能够倡导用户合理有度的消费和量力而行的借贷，以免养成“超前消费”的理念，也成为消费金融行业的共识。对于整个市场而言是好事，花呗的此次整改也能为它们敲醒警钟，用文字游戏去欺骗用户是根本不可取的，这也能帮助各界共同构建健康、可持续的消费者权益保护生态。