VR|再见，借呗！( 二 )

至于花呗更名，也不会太远了。
三
巨变是显而易见的，很多人已经感同身受。
自从蚂蚁被叫停上市后，便触发了互联网巨头整治和金融降杠杆两道扳机，尤其是后者对蚂蚁的影响最为深远。
1、蚂蚁放贷规模，还得接着降。
统计数据显示，截止2020年上半年，蚂蚁放贷余额为2.15万亿，其中花呗和借呗占到1.73万亿， 98%都来自合作银行，自有资金仅占2% ，距离监管要求的“自有资金30%以上”的红线相差甚远。
而达到这样骇人的规模，蚂蚁主要靠的是在资本市场用ABS持续融资，原来30多亿的本金，几年时间就滚到了3000多亿的规模，截止2020年中的时候仍在7000亿以上。

升上去容易，降下来可就难了，蚂蚁先后有上百亿ABS融资项目被否，更有效降杠杆的手段，就是降低或关闭用户的额度授信，这项工作蚂蚁从去年就已经开始做了，如今有了加速趋势。
2、用户体验则更为敏感，绝不仅仅是征信报告的变化。
实际上，蚂蚁为早日实现合规，一方面主动调低用户花呗、借呗额度，另一方面也在鼓励用户完成自主筛选。
有些人额度被一夜清零，原先不太严格的逾期或提前还款，如今都有可能被蚂蚁放大处理。
【VR|再见，借呗！】

当全面接入央行征信的消息公布后，很多不愿意征信报告平添一份信贷记录的用户，纷纷表态要告别花呗。

一个主动，一个被动，加上这次借呗更名，每一次蚂蚁的大动作，都可以看做是一波筛选用户的过程。
3、更多用户的直观感受，就是钱更不好借了。
花呗计入央行征信后，总计将覆盖10亿以上消费人群，其余互联网借贷平台的征信数据被央行纳入，也只是时间问题。
从今往后，绝大多数人的信贷情况，将尽收央行眼底，信用卡违规、花呗借呗逾期，都将成为银行判定一个用户资质的重要参考，一处借贷有问题，必然会牵连到所有，拆东墙补西墙的戏码将彻底失效。

钱不好借了，但这不是坏事，不仅是完善了中国整体的金融消费征信水平，构建一个更加诚信的社会环境，同时倒逼所有人科学合理的规划自己的借贷行为。
靠谁都不如靠自己，什么时候花自己的钱都最踏实。
四
从今往后，钱不好花，也将更不好借了。
这是蚂蚁们被迫后退的一小步，却是中国金融业迈向成熟的一大步。
近期爆发的多起银行业丑闻， “渤海银行28亿用户存款被挪用”、“山西清徐农商行1200万存款被银行职员盗走，储户却需要担责80%” ，都再次证实了银保监会的未雨绸缪，及时且有必要。

在百年未有之大变局的严峻形势下，真正的暴风雨可能还没到来。更不用说，就连一向崇尚超前消费的美国，都在疫情的冲击下，乖乖开始了存钱，居民个人储蓄率创下50年以来最高水平，难不成我们还要继续信奉这些过时腐朽的洋思想？

今天，我们说别了花呗、借呗，不是说它们没了，更不是说不能用了，而是在国内风靡了30多年“花明天的钱，圆今天的梦”的畸形超前消费思想，是时候说再见了。
对所有人来说，这都是一个旧时代的结束，也是新时代的开始！