国情|因为美国的特殊国情，iPhone还能借助轻点支付红火一把( 二 )

苹果对移动支付的推进尽管我刚才多次提到“卡片交易是美利坚国情”，但实际上，由于种种原因，移动支付技术在美国的接受程度依然不高，现金支付依旧是不少美国人的心头好。首先，和移动支付这类数字交易不同，现金交易具有天然的匿名性和隐蔽性，对于那些从事违法犯罪行为或存在偷税逃税行为的人来说，现金交易相对来说不那么容易留下交易证据。

文章插图
其次，我们刚才提高美国拥有相对成熟的卡片交易基础，比如出租车上也安装着POS机，但在高昂的刷卡手续费和设备渠道费用面前，不少小商贩依旧会优先使用更传统的现金交易。举个例子，常见的VISA/Master卡会在交易时向商户收取3%的渠道抽成，运通AMEX的费用更是高达5%。
【国情|因为美国的特殊国情，iPhone还能借助轻点支付红火一把】再加上POS机本身的费用，“扒皮”力度可谓是“罪大滔天，惹得商户怨声载道”。作为回应，商户往往会把这部分费用添加到原本的售价中，或是直接拒绝刷卡交易。因此在Cardtronics的一项调查中，有96%的美国受访者认为现金更容易使用。
而苹果这项轻点支付，从某种程度上能对美国的移动支付发展起到切实的推广作用。“0成本”的POS终端可以降低商户在接入移动支付时的硬件成本和门槛，与多个第三方合作的机制也让iPhone收款能拥有一个具有竞争力的小市场，降低商户日常使用的成本。其次，轻点支付也能享受到移动支付的种种优势。

文章插图
可以预见的是，在苹果推出轻点支付不仅会对美国移动支付市场带来新的冲击，更是会带动Google、三星等具有相关服务能力的企业一起推进移动支付，以提高设备占有率、降低使用成本、打通用户-商户之间间隔的方式，对美国的移动支付生态起到积极的推进作用。
要知道QR码支付流行的根基是用户和商户都有设备且愿意使用，让商户手中已有的硬件成为收款终端，再通过合理的费率降低商户的使用成本，从软件、硬件和渠道这三个角度解决美国移动支付难以推广的瓶颈，这才是苹果轻点支付的最终愿景。
总结当然了，已经享受着二维码支付体系的我们其实不用、或者说根本不会羡慕美国这套全新的支付体系。要知道二维码支付在我们的生活中早已处处扎根，就连数字人民币以及银联云闪付都选择以二维码交易作为主要的交易手段。比起苹果轻点支付的便利，我们更应该注意的是商业企业在“掌控金融支付秩序”之后的监管问题。
支付和金融服务看起来很美好，但也需要面对监管，在符合有关单位和市场秩序的前提下展开业务。金融机构与各大企业、各经济体、个体经营户以及个人消费者之间，应当合理共存互惠互赢，而不是无止尽地获取。健康的经济才是能长久存续的经济。这也是比起其他支付手段，我更看好数字人民币交易的原因。
但问题是数字人民币现阶段的推广依旧受阻，地区试点的机制也使数字人民币难以大规模应用。而目前个国内品牌自己的XX Pay，归根结底也只是在QR码支付的体系下，对非接触式支付的一种探索，从技术层面看只是两个平行系统之间的尝试，并为实现真正意义上的创新。
当然了，有些品牌也以第三方的身份整合了二维码交易和非接触卡片交易，从用户的层面看，选择确实更多了，用起来也确实更方便了。范与现有移动支付方式相比，用户很难直接体会到数字人民币的特性与便利。但如果我们想在下一代支付体系诞生之时稳固住我们在移动支付的话语权，在下一代支付体系诞生之前，享受着QR码支付的我们，还有很长的路要探索。